Comment fonctionnent les droits à la retraite
Tes cotisations URSSAF incluent une part retraite de base et retraite complémentaire. Mais les droits validés dépendent directement de ton CA : un CA faible = peu de trimestres = retraite basse. C'est la principale différence avec un salarié.
CA nécessaire pour valider des trimestres (BNC 2026)
Validation de trimestres
Valider 1 trimestre
~5 000 € de CA
Valider 2 trimestres
~10 000 € de CA
Valider 4 trimestres (maximum)
~20 000 € de CA
Vigilance : avec un CA inférieur à 5 000€/an, tu peux ne valider aucun trimestre. Sur 30 ans, cela se traduit par une retraite très basse.
Compléter sa retraite
Épargne complémentaire recommandée
PER — déductible du revenu imposable (en régime réel). Très avantageux.
Prioritaire
PEA + ETF — DCA automatique via Trade Republic, fiscalité optimisée après 5 ans.
Long terme
Assurance-vie — flexible, fiscalité douce après 8 ans.
Complémentaire
Immobilier locatif — revenus passifs à la retraite.
Long terme
Questions fréquentes
Un auto-entrepreneur cotise-t-il pour la retraite ?
Oui, les cotisations URSSAF incluent la retraite de base et complémentaire. Mais les droits dépendent du CA déclaré. Un CA inférieur à ~5 000€ peut ne valider aucun trimestre.
Combien de CA pour valider 4 trimestres ?
Environ 20 000€ de CA annuel pour un libéral BNC en 2026. Ce seuil varie selon l'activité. Consulter le simulateur de l'Assurance Retraite pour les montants exacts.